Зимняя ипотека 2021:

Ставки по госпрограмме тают, базовые – растут

Вторая половина ноября обозначила курс на повышение базовых ипотечных ставок. Центральный банк поднял ключевую ставку до 7,5%, и столбики ипотечных термометров поползли вверх. 

Есть предпосылки, что к новому году средний показатель не опустится ниже 9,5%. При этом господдержка радует незначительным, но снижением ставки. 

Субсидированные новостройки демонстрируют экстремальное снижение ипотечных температур до 0,1%. 

Совместно с ипотечными брокерами “Грановит” мы подготовили обзор ипотечной ситуации на рынке Новосибирска. 

Новостройки. Госпрограмма 2020

Льготная ипотека распространяется на строящиеся жилые комплексы. Ставки стартуют от 4,9% для всех категорий населения. 

Условия оформления:

• Возраст: от 21 до 65 лет на дату получения кредита.
• Стаж работы: общий от 1 года.
• Страхование: имущественное и личное.
• Рынок жилья: новостройка.
• Размер кредита до 3 млн руб. 
• Первоначальный взнос – от 15%.
• Срок кредита – до 25 лет.

В «Промсвязьбанке» сохраняется классическая ставка от 5,85% на большинство новостроек Новосибирска. 

«Семейная ипотека»

Здесь кредитный лимит больше (до 6 млн рублей), а базовая ставка меньше – 5%. Есть банки, которые предлагают ипотеку от 3,5%. 

Условия оформления:

• Граждане РФ, у которых с 01.01.2018 по 31.12.2022 родился второй и/или третий ребенок.
• Первичная и вторичная недвижимость.
• Сумма до 6 млн руб. 
• Первоначальный взнос от 15%.
• Срок 12 - 360 месяцев.
• Обязательное страхование имущества и добровольное страхование жизни и здоровья заёмщика/созаёмщика.

Вторичный рынок

Традиционно на готовое жилье банк выдает более высокие ставки и просит первоначальный взнос не менее 20%. В конце года после повышения ключевой ставки банки стали повышать проценты по ипотеке. 

Если в сентябре на готовое жилье «Сбербанк» предлагал от 7,7%, то сейчас от 10,2% при первоначальном взносе 20%. 

В среднем по рынку покупка вторичного жилья идет по ставке 10,3% с первоначальным взносом 10% и 9,6% с ПВ 20%. 

От 0,1% по субсидированным новостройкам

В рамках партнерства с застройщиком, банк может предоставить его покупателям спец условия по ипотеке. 

В среднем скидка действует 12 месяцев. Но есть предложения, где дисконт по кредиту распространяется на весь срок. 

После окончания акционного предложения возвращаемся к базовой ставке. Этот момент проверяйте в договоре с банком, чтобы не было сюрпризов. Там расписано, как ежемесячно будет меняться платеж.

Первоначальный взнос, как правило, составляет 15% от стоимости объекта. В некоторых случаях может быть увеличен до 20%. 

У застройщиков появляется все больше домов с субсидированными ставками. 

Цифры 1%, 1,35% и так далее - реально существуют. За счёт этого покупатель выигрывает на общей переплате за кредит и получает низкий платёж. 

На рынке существует два вида ипотечных акций:

• Дисконт на весь срок кредитования от 1,1% до 2,9% от базовых ставок (любая программа). То есть мы получаем в районе 6% без ограничения лимита суммы кредитных средств. 

• Ипотека 0,1% на первые 12-24 месяца. То есть вы платите только тело кредита плюс можете делать досрочные погашения. Можно продать через пару лет, не теряя на процентах за ипотеку, и получая естественный прирост. 

Рефинансирование 

Ставки рефинансированию также подросли и сейчас держатся в районе 8,5%-9%. 

Ставка меняется в зависимости от срока и суммы кредита. Уточняйте и считайте вместе с ипотечным брокером. Он поможет подобрать максимально выгодный вариант рефинансирования кредита. 

Узнайте больше про новостройки с выгодными ипотечными программами на бесплатной консультации со специалистами агентства недвижимости «Грановит». Банки – участники льготных госпрограмм – являются нашими партнерами. 

Звоните!

+7 (383) 203-11-11