Жилье с минимальными затратами
Начнем с малого:
Как купить квартиру без накоплений и с небольшим доходом?
Считается, что покупка квартиры требует высоких доходов и уже накопленного капитала. Но сегодня благодаря ипотечным программам можно приобрести собственное жилье с небольшой зарплатой и без личных накоплений. Мы подготовили для вас беглый обзор о том, как купить квартиру с минимальными вложениями.
Как известно, для покупки жилья в ипотеку нужно иметь в среднем 20% «живых» денег от стоимости квартиры. Таково требование большинства банков. И все же есть банки, которые готовы выдать ипотеку без первоначального взноса.
Где можно взять ипотеку без первоначального взноса?
«Такие банки как ПромСвязь банк, НОАИК банк, Дом РФ готовы дать ипотеку без первоначального взноса. Заём предоставляется на квартиры в новостройках при условии аккредитации застройщика и объекта строительства в этом банке» - комментирует руководитель центра ипотечного кредитования АН «Грановит» Наталья Гарипова.
У ипотеки без первоначального взноса есть существенный недостаток – это повышенная ставка. Если в среднем по рынку на сегодня ставка – 9%, то в рамках такой программы в банке НОАИК она составит от 11%. На рост ставки влияет ряд условий. Отсутствие личной страховки у заемщика дает «+1%». Отсутствие справки 2 НДФЛ и подтверждение дохода справкой по форме банка прибавит «+0,5%». Если заемщик нарушил обязательства по предоставлению документов, необходимых для регистрации права собственности и залога предмета ипотеки, после плановой сдачи дома, то плюсуем все 2%.
Кто подходит под условия программы?
Минимальный возраст для предоставления ипотеки без первоначального взноса – 24 года. На момент полного гашения займа вам должно быть не больше 65 лет. Обязательно гражданство РФ с постоянной или временной пропиской или официальным трудоустройством на территории Новосибирской области. У вас должен быть общий трудовой стаж не менее 12 месяцев и не менее шести месяцев на последнем рабочем месте.
Какую максимальную сумму вы сможете взять?
По данной программе минимальная сумма займа – 500 000 рублей, а максимальная сумма кредита – 4 500 000 рублей. Минимальный срок предоставления кредита от 3 лет, а максимальный срок предоставления кредита – 25 лет.
Соотношение кредита и зарплаты 40/60. Банк оставляет только 40% от вашей зарплаты на погашение не только ипотечного кредита, но и других действующих кредитов. То есть, если ваша зарплата 40 000 рублей, то вам придется жить на 24 000 рублей, но возможно и меньше:
«Все банки считают кредитную карту действующим кредитом. Даже если вы всегда укладываетесь в льготный период и в срок погашаете долг. Если у вашего супруга или супруги нет подтвержденного дохода, то из вашего бюджета вычитается минимальный прожиточный минимум на созаемщика без учета дохода». - Комментирует руководитель центра ипотечного кредитования АН «Грановит» Наталья Гарипова. – «Также банки учитывают наличие детей или иждивенцев. Если есть дети от предыдущего брака, то банк учитывает удержание 25% от вашей зарплаты, даже если в справке 2НДФЛ этого не указанно».
Какая квартира вам подойдет?
В программе ипотеки без первоначального взноса в банке НОАИК участвуют различные застройщики и новостройки Новосибирска: «ВираСтрой», «Сибирь», «Стрижи», «Энергомонтаж», «СДС-Финанс» и другие.
Какая именно стройка подойдет, учитывая исходное условие с доходом в 40 000 рублей? При помощи ипотечного калькулятора рассчитываем, что при зарплате в 40 000 рублей и сроком займа на 20 лет мы можем рассчитывать на сумму 1 680 000 рублей.
С таким бюджетом можно подобрать однокомнатную студию в пределах 20-25 квадратных метров в жилых комплексах «Матрешкин двор» или «Чистая слобода». Эти стройки нам подходят еще и потому, что квартиры сдаются с ремонтом «под ключ».
С чистовой отделкой в эконом-сегменте по бюджету проходят жилой комплекс «Радуга Сибири» на улице Забалуева, или «Сокольники» в Кировском районе от ПСК «Сибирь».
У застройщика ТДСК в жилом комплексе «Аквамарин» можно купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса через банк «Газпром» с более интересными ставками.
«Так как Газпром осуществляет проектное финансирование застройщика, то возможны сделки, как на готовое, так и на строящееся жилье без первоначального взноса. Сумма кредита до 3 000 000 рублей идет со ставкой 10%, от 3 000 000 до 5 000 000 - 9,5%, свыше 5 000 000 - 9,1%». – Комментирует руководитель центра ипотечного кредитования АН «Грановит» Наталья Гарипова.
Таким образом, под наш бюджет подойдет квартира в новостройке, с ремонтом «под ключ», не дороже 1 680 000 рублей, аккредитованная в банке НОАИК. Либо рассматриваем ЖК «Аквамарин», но там квартиры жилой площадью 38.4 квадратных метра и начинаются от 2 381 000 рублей.
Это небольшая часть вариантов от огромного пирога новостроек Новосибирска. Чтобы правильно и по карману подобрать жилой комплекс, лучше обратиться к специалистам рынка. Они в курсе всех специальных предложений от застройщиков и разбираются в текущей ситуации на рынке недвижимости.
Например, застройщик может снизить цену на конкретный объект и по ряду причин открыто не рекламировать такую акцию, а только проинформировать партнеров из агентств недвижимости. Риэлтор всегда посоветует хороший, ликвидный объект, о котором в открытых источниках данных совсем мало.
Материнский капитал вам в помощь!
В качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал:
«Ипотека выдается на полную стоимость жилья. Как только ипотечный займ получен, вы обращаетесь в пенсионный фонд для его перечисления в банк на гашение ипотеки. Два месяца вы ждете перечисление и платите кредит с полной суммы. Далее поступает материнский капитал и снижает задолженность перед банком. По итогу у вас уменьшается платеж или срок ипотеки». – Объясняет Наталья Гарипова.
Но стоит учитывать, что продать квартиру, в которой был использован материнский капитал, еще и с обременением будет непросто. Предварительно вам понадобится выделить доли детям, а это можно сделать после полного гашения ипотеки.
Как улучшить условия и не переплачивать за проценты?
У специалистов агентств недвижимости есть различные схемы, которые помогут улучшить ипотечные и жилищные условия клиента с небольшим бюджетом на квартиру.
«Например, через полгода – год после сдачи дома можно сделать рефинансирование в более популярный банк (ВТБ, Сбербанк или Газпромбанк). Далее продать квартиру с незакрытым обременением при условии подбора встречного варианта, но уже не студии, а однокомнатной квартиры. Напомню, что после сдачи дома ваша квартира в любом случае станет дороже» – советует руководитель офиса «Европа» агентства недвижимости «Грановит» Ирина Петухова. – «Сумма, на которую квартира приросла в цене после сдачи и станет вашим первоначальным взносом для покупки более просторного варианта. Теперь вы можете взять ипотеку по ставке не 11%, а 9% или даже 8%».
В копилке специалиста по недвижимости десятки различных схем и решений, как купить жилье с минимальными вложениями. У каждого человека своя ситуация, поэтому объекты и варианты покупки подбираются индивидуально. Если заинтересовались, то задавайте вопросы, а эксперты компании «Грановит» развернуто на них ответят. Удачных вам сделок!