Наталья Гарипова: «С банками всегда можно договориться. Даже если ваша ипотека в долларах»
Разумеется, изменение процентной ставки в одностороннем порядке лично для вас, простого человека, рядового заемщика, невозможно. Об этом четко говорит статья 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности»:
«По кредитному договору, заключенному с заемщиком-гражданином, кредитная организация не может в одностороннем порядке сократить срок действия этого договора, увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом».
Но вот у вас на руках кредитный договор. Там черным по белому прописано право банка в повышении процентной ставки в одностороннем порядке. Это не законно. Точка. Такое условие прямо нарушает ФЗ «О защите прав потребителей». Одностороннее изменение процентной ставки может устанавливать только закон, что бы ни было указано в договоре.
И если вы добровольно не подписывали дополнительное соглашение к договору об увеличении ставки, то любые финты, которые крутит банк в одностороннем порядке – ничтожны. Даже если банк ссылается на однозначное условие в вашем договор, не теряйтесь. Просто отправьте копию договора в соответствующий орган – Роспотребнадзор. Для проверки. В случае признания незаконности этого договора банку будет наказан, а ваши права восстановлены.
Однако чаще всего взаимоотношения с банками можно выстроить мирным, цивилизованным путем. Предположим, в силу определенных причин вы больше не можете своевременно и в полном объеме оплачивать ипотечный кредит. Самый простой пример – вы ушли с одной работы и пока не устроились на другую. А рассчитываться за кредит нужно уже сейчас.
«Главное – не паникуйте. С банками всегда можно договориться. И вы это сможете сделать, уверяю вас, - говорит руководитель центра ипотечного кредитования АН «Грановит» Наталья Гарипова. – Во-первых, возьмите себя в руки и как можно скорее ступайте в ваш банк-кредитор. Честно опишите ситуацию, четко поясните, что готовы продолжать нормальное сотрудничество, однако условия изменились. Банк пойдет вам навстречу, у него есть ряд решений как раз для вашего случая. Скажем, несколько месяцев вам разрешат не платить проценты, и так далее. Банк заинтересован в вас как в партнере. Вы найдете взаимное понимание».
Другой, не менее острый пример – ваша ипотека в долларах. Валюта сегодня бешенейше растет, размер ежемесячного платежа у заемщика увеличивается вместе с ней. Вам кажется, что ситуация близка к катастрофе. Но это не так.
«Квартиры, взятые в валютные ипотеки, я бы рекомендовал продавать сейчас. Даже если за нее есть долг, уже появились какие-то штрафы, ситуация не критическая. К слову, это касается любой квартиры, взятой в ипотеку хоть в доллары, хоть в рубли, - поясняет Наталья Олеговна. – Просто продавайте ее, если возникли сложности. В любом крупном агентстве недвижимости с хорошими юристами вам помогут это сделать. Вы спокойно продадите свою квартиру с «горой обременений», а на вырученные деньги возьмете что попроще. Либо, как вариант, можно попробовать договориться с банком о переводе ипотеки с долларов на рубли. Хочу подчеркнуть. Люди совершенно напрасно боятся, что квартира в ипотеку вешается мертвым грузом и ее нужно нести, как крест. На самом деле, продажа квартиры с обременением – обыкновенная сделка со своими нюансами. Захотите продать – продадите. Только сделайте это с помощью серьезного агентства».
Не секрет, что в свете последних новостей многие новосибирцы всерьез задумались, брать ли ипотеку вообще. Логика простая: если банки начнут в одностороннем порядке устанавливать свои правила, то лучше не связываться с ними вовсе. И с приобретением квартиры вообще повременить.
«Эти опасения понятны. Однако не стоит так демонизировать рынок недвижимости. Здесь работают строго в правовом поле. Так что свою квартиру вы всегда сможете купить, не опасаясь за безопасность сделки, - замечает Наталья Гарипова. – С той же ипотекой проблем не возникнет. В крупных агентствах работают ипотечные специалисты – профессионалы, «заточенные» под конкретную задачу: подобрать вам наиболее подходящий, выгодный и, естественно, безопасный вариант ипотечного кредита. И в этом случае вам уже не придется беспокоиться о том, поднимет ли банк ставку по ипотеке в одностороннем порядке. Это будет просто исключено».
Самостоятельно разобраться во всех программах и условиях сложно, для этого и существует наш Центр ипотечного кредитования. Звоните: (383) 202-00-28 или в офисы продаж.